Le secteur bancaire français a été très compétitif au fil des ans et est ouvert à toutes sortes d’offres. Une autre offre est désormais proposée sur Internet. Les banques en ligne non électroniques offrent leurs services gratuitement. Que sont les banques gratuites sur internet, quels services proposent-elles gratuitement ? Est-il vrai que les clients peuvent accéder gratuitement à ces services ? Vous trouverez l’explication dans cet article.
Banques en ligne gratuites, définition
La première chose à savoir sur les services bancaires en ligne gratuits est que certains services nécessitent toujours un paiement. Les banques gratuites sur Internet offrent un accès gratuit à leurs services, mais avec des limitations.
Une banque en ligne gratuite est un établissement financier informatisé où vous pouvez obtenir un compte courant ou une carte bancaire presque gratuitement. Contrairement aux institutions traditionnelles, ces banques ne facturent pas de frais de tenue de compte. Ce dernier verse également des cotisations par carte bancaire, mais ce mode de paiement est gratuit pour toutes les banques en ligne.
Concrètement, une banque en ligne gratuite propose un forfait gratuit pour toutes vos affaires quotidiennes. Accédez à votre compte bancaire, envoyez de l’argent, recevez des paiements ou utilisez des applications bancaires à distance, le tout sans payer un centime.
Cependant, ceux qui ont besoin de services bancaires avancés devront payer. C’est le cas lors de la réception de notifications d’opérations en compte, de l’émission de chèques bancaires ou de la souscription de diverses assurances de paiement.
Comme avec toutes les institutions bancaires traditionnelles, des frais supplémentaires s’appliquent si vous dépassez votre découvert autorisé ou si vous refusez un chèque ou un virement bancaire. Pour les cartes bancaires, même si l’apport est gratuit, des frais sont généralement facturés en cas d’utilisation hors Communauté Européenne.
Les banques en ligne gratuites donnent accès à des comptes bancaires et à un moyen de paiement (généralement une carte bancaire) et facturent des opérations plus tangibles dont les clients n’ont pas souvent besoin. Notez également que même si vous payez pour ces services, ils sont généralement moins chers que les institutions bancaires traditionnelles.
La banque en ligne gratuite, avantages
Le premier avantage de la banque en ligne gratuite est, comme son nom l’indique, l’absence de frais bancaires. Mais ce n’est pas tout.
- Sans payer de frais de tenue de compte, la banque en ligne gratuite offre les mêmes services qu’une banque physique.
- Les services bancaires en ligne gratuits limitent ou même offrent des frais si vous dépassez votre découvert autorisé ou s’il y a un accident sur l’un de vos paiements.
- La façon dont vous gérez votre argent est exactement la même que dans une banque traditionnelle, avec l’avantage de pouvoir le faire en toute autonomie. Pas besoin de vous rendre dans une agence physique pour simplement vérifier votre compte bancaire, transférer de l’argent ou bloquer une carte de paiement.
- Un dernier avantage de choisir les services bancaires en ligne gratuits est que vous n’avez pas à vous engager dans un contrat à long terme. Vous pouvez essayer le schéma que nous fournissons. Si vous n’êtes pas satisfait, vous pouvez toujours revenir à la banque traditionnelle.
Ainsi, une banque en ligne peut profiter pleinement des mêmes avantages qu’une banque en agence. Gérez les comptes individuellement sans payer de frais de tenue équivalents à un budget annuel fixe. Si vous n’êtes pas satisfait des services fournis, résiliez votre abonnement et revenez à votre ancienne administration. C’est une bonne solution pour ceux qui veulent essayer de nouvelles choses sans se sentir sous pression.
La banque en ligne gratuite, inconvénients
Ainsi, une banque en ligne peut profiter pleinement des mêmes avantages qu’une banque en agence. Gérez les comptes individuellement sans payer de frais de tenue équivalents à un budget annuel fixe. Si vous n’êtes pas satisfait des services fournis, résiliez votre abonnement et revenez à votre ancienne administration. C’est une bonne solution pour ceux qui veulent essayer de nouvelles choses sans se sentir sous pression.
- Une utilisation insuffisante de la carte de crédit peut entraîner des frais supplémentaires de la part des institutions bancaires électroniques. Pour les éviter, il est impératif d’effectuer un certain nombre de virements ou d’utilisations chaque mois ou chaque trimestre.
- Certaines banques en ligne demandent aux clients de transférer leurs gains sur leur propre compte bancaire. D’autres demandent aux clients de fournir une preuve de revenus afin de bénéficier d’une ouverture de compte gratuite.
- Si vous souhaitez rencontrer votre conseiller bancaire et discuter des différentes options qui s’offrent à vous à un moment très financier, sachez que les banques en ligne, gratuites ou payantes, ne vous permettent pas de rencontrer des conseillers. Vous avez la possibilité de nous contacter via le formulaire en ligne, mais il est impossible de se rencontrer en agence.
- Les transactions bancaires sont effectuées de manière indépendante, mais si vous rencontrez des difficultés pour effectuer ces transactions et que vous avez besoin d’une assistance technique pour mener à bien l’opération, certaines banques facturent des frais pour ce service, entre 3 € et 5 €, selon la banque en ligne.
Principales banques en ligne gratuites
Les principaux établissements financiers gratuits dématérialisés sont au nombre de 4.
Boursorama Banque
Cette filiale de la Société Générale a été l’une des premières à être créée. L’entreprise a été fondée en 1995. Boursorama Banque propose un système de bonus à l’ouverture d’un compte jusqu’à 130 €. Vous pouvez postuler en seulement 5 minutes à partir du formulaire de demande sans avoir à transférer les revenus sur le compte courant que vous avez ouvert. Boursorama Banque propose une large gamme de services.
Hello bank!
Cette filiale de BNP Paribas est une banque mobile qui propose l’utilisation de la carte bancaire sans avoir à atteindre un certain revenu minimum. Le principal avantage de l’ouverture d’un compte chez Hello Bank est l’accès facile aux conseillers via les réseaux sociaux ou par téléphone.
Fortuneo
Fortuneo offre les mêmes avantages et services qu’ING. Vous pouvez également trouver des comptes courants avec administration gratuite et des cartes de crédit dans cette facilité dématérialisée. Les produits d’épargne, les prêts hypothécaires plus faciles, les placements en bourse et les achats d’assurance-vie font tous partie d’une stratégie visant à travailler avec des banques en ligne concurrentes. Leur offre est complétée par des économies potentielles sur l’assurance-vie.
BforBank
BforBank est une banque en ligne gratuite qui propose à ses clients les mêmes services que toutes les autres banques à distance, c’est-à-dire des offres de crédit, de placement en bourse, de compte courant et d’épargne avantageuses. Cette filiale du Crédit Agricole a été créée en 2009 pour aider les clients qui veulent gérer leurs finances personnelles. BforBank se positionne sur des services haut de gamme en mettant notamment à disposition de ses clients des conseillers spécialisés en financement et patrimoine.
Les banques en ligne gratuites et l’épargne
Ces établissements privilégient les clients aux profils classiques et intéressants, il n’est donc toujours pas possible de recourir à un prêt immobilier auprès de toutes les banques en ligne gratuites.
Par exemple, si vous souhaitez souscrire une assurance-vie dans un établissement traditionnel, vous devez généralement payer des frais au moment du paiement. Ces frais ne s’appliquent généralement pas aux services bancaires en ligne. De plus, les primes d’assurance-vie sont plus attractives que celles des banques traditionnelles.
Cette solution d’épargne est facile et intuitive à utiliser à l’aide d’outils numériques. Vous pouvez automatiser les transferts d’argent ou les prélèvements automatiques via l’application en choisissant un compte bancaire dans une banque en ligne ou une institution bancaire traditionnelle.
Bien entendu, vous pouvez aussi payer librement et en toute autonomie, en respectant les règles des produits d’épargne auxquels vous souscrivez dans notre banque en ligne gratuite.
Pour ceux qui envisagent de prendre des risques en épargnant avec la banque en ligne gratuite, sachez que l’établissement s’associe toujours aux banques traditionnelles, les offres sont donc garanties. Des offres bancaires à distance accompagnent les banques traditionnelles plutôt que des offres dégradées ou des ‘downsides’.
Pour tirer le meilleur parti de ce que la banque en ligne gratuite a à offrir, vous n’avez pas besoin de faire preuve d’une forte autonomie et de consulter un conseiller financier. Comme nous l’avons vu, le support est une option coûteuse. Mais si vous êtes prêt à faire ces sacrifices, vous pouvez obtenir un service sécurisé garanti sans payer de supplément.
Si vous êtes suffisamment confiant pour gérer votre propre compte bancaire, n’hésitez plus et profitez de nos services bancaires en ligne gratuits. Leurs services sont accessibles sans aucune obligation de votre part. Cela signifie que si vous n’êtes pas à l’aise avec cette gestion à distance au bout de quelques mois, vous pouvez annuler la création de compte et les souscriptions à d’autres services éventuels et revenir à quelque chose de plus classique.