Nos comparatifs et guides gratuits vous aideront à trouver le meilleur compte bancaire en ligne.

De nombreuses banques en ligne ont vu le jour et se sont développées au cours des deux dernières décennies. Certains disparaissent tandis que d’autres restent. Avec l’avènement d’Internet dans la vie de tous les jours, il est devenu possible de le développer et de l’intégrer dans la vie de tous les jours. Malgré l’offre alléchante, beaucoup hésitent encore à sauter le pas. Cette fiche résume le problème et vous aide à y voir plus clair pour faire le bon choix.

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Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Les banques en ligne proposent des services et des produits bancaires gérés sur Internet. Elle est également considérée comme une banque « pure player ». Il n’y a pas de réseau d’agences et les clients ne se déplacent pas. Non seulement les transactions bancaires quotidiennes, mais aussi les réservations de prêt, d’investissement et de consultation sont effectuées à distance.

Cependant, vous devez faire la distinction entre les banques en ligne et les banques à distance. Les banques à distance donnent accès à certains services sur Internet. Aujourd’hui, la quasi-totalité des banques traditionnelles proposent ce type de service et continuent de le développer à travers un réseau d’agences et de collaborateurs dédiés. Les banques en ligne, quant à elles, fonctionnent entièrement sur Internet et n’ont pas de succursales physiques. Une banque en ligne est une banque à distance, mais une banque à distance ne doit pas nécessairement être une banque en ligne.

Les banques en ligne : historique

Avec l’avènement des nouvelles technologies, de nouveaux types de services ont été lancés. L’aventure de la banque en ligne a commencé en Angleterre au milieu des années 1980 grâce au réseau téléphonique. En France, la première banque à distance est organisée en 1994, avec Cortal Bank, filiale du groupe BNP Paribas, en tête. Le client a ensuite effectué la transaction bancaire par téléphone, courrier ou Minitel. A l’époque, c’était un service d’épargne et de courtage. La première véritable banque à distance fut la Banque Directe du Groupe Paribas en 1994, opérée par téléphone et Minitel. Banque Directe a été acquise par le Groupe AXA en 2002. Axa Banque reste l’une des premières banques en ligne en France. Après cela, ING Direct (2019 ING ou version ultérieure) est apparu en 2000, et Boursorama est apparu en 2002, et le concours a commencé. Dans le même temps, des startups bancaires comme Zebank et Bebop ont émergé, et depuis, elles ont dû abandonner.

Au milieu des années 2000, les offres de banque en ligne commencent à se construire grâce à de grands acteurs du marché comme AXA Banque, ING Direct et Boursorama. Au départ, les clients recherchaient principalement des services compatibles avec la mobilité. Les cadres et les expatriés en particulier cherchaient des solutions pour gérer leurs comptes et leur épargne depuis l’étranger. Au fil du temps, les offres se sont étoffées et le sérieux et la stabilité des banques en ligne intéressent un public plus large. Les Français ont intégré Internet dans leur pratique, doublant la demande de services en ligne. Plus tard, les grandes banques traditionnelles sont entrées sur ce marché prometteur. Société Générale a acquis Brusolama, Crédit Agricole a fusionné Fortuneo et Crédit Agricole a lancé la banque en ligne B comme Banque.

Présentation de nouveaux acteurs : Hello bank!, Monabanq, Orange Bank. Les bancassureurs utilisent également des cartes pilotées par AXA (Groupama Banque, Allianz Banque…). Les offres se diversifient et la concurrence est féroce non seulement en termes de prix mais aussi en termes de services proposés. Actuellement, le marché voit émerger des néobanques d’autres pays européens comme l’allemand N26, Revolut et Compte-Nickel. Neobank a la particularité de ne fournir que des services bancaires de base accessibles depuis les téléphones mobiles. Actuellement, leurs offres sont plus limitées que les banques en ligne.

Les principales banques en ligne du marché sont des filiales de grandes banques traditionnelles comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! (BNP Paribas), Monabank (CIC Crédit Mutuel) et AXA. Banque (AXA), BforBank (Crédit Agricole), ING (Crédit Agricole). La banque en ligne compte actuellement des millions de clients. Le leader en nombre de clients est Boursorama Banque qui comptera plus de 2 millions d’utilisateurs en 2020 (+300 000 clients en 2019).  Vient ensuite ING avec 1 million de clients puis Fortuneo avec 800 000 usagers.

Les avantages des banques en ligne

Des possibilités de contact multiples et faciles

L’absence d’agence physique peut initialement contrarier les clients. Ne pas pouvoir faire de réservation et rencontrer un conseiller bancaire en personne peut être un peu déroutant. En conséquence, les banques en ligne ont intensifié leurs efforts de réassurance et élargi la façon dont les clients contactent les conseillers bancaires. Ainsi, la majorité des banques en ligne conseillent les clients sur des horaires plus longs, souvent au moins en semaine de 8h à 19h, pas à 21h (Banque AXA) ou 22h (Banque Brusorama).Je suis autorisé à vous contacter. Le samedi après 18h. Les agences bancaires traditionnelles offrent des temps d’accès beaucoup plus limités qui nécessitent une disponibilité pour se déplacer. La force des banques en ligne réside dans leur capacité à proposer des réservations téléphoniques à distance pour des opérations spéciales.

Les banques en ligne offrent généralement une variété d’options d’accès pour effectuer des transactions bancaires. Cette caractéristique distinctive permet aux clients de choisir leur outil préféré qui se sent le plus à l’aise. Hormis le téléphone, que la plupart des banques peuvent joindre six jours sur sept, Internet est un mode d’accès privilégié qui permet d’effectuer toutes les opérations disponibles. Les outils mobiles (smartphones, tablettes, etc.) sont également d’un accès rapide et facile. Enfin, certaines banques en ligne s’appuient sur le réseau d’agences de la maison mère (AXA Banque, BNP Paribas…).

Un gain de temps

Les banques en ligne ont supprimé les limites de temps, ce qui est un avantage indéniable dans une société où les horaires de travail sont flexibles et volatils. Le fait que les consultants puissent être joints presque à tout moment et de différentes manières peut faire gagner du temps aux clients grâce à cette organisation. Ces derniers n’ont plus besoin de se reposer une demi-journée pour respecter une promesse convenue avec un conseiller bancaire, par exemple pour s’informer sur de nouvelles possibilités de prêt. Sans oublier la possibilité de contacter un consultant pour information ou de terminer l’intervention chirurgicale à 21h le soir. La dématérialisation fait gagner du temps en facilitant l’organisation au quotidien des clients de la banque en ligne.

Des prix attractifs

L’un des principaux avantages des banques en ligne est leur compétitivité tarifaire par rapport aux banques traditionnelles. C’est aussi l’un des aspects que les banques en ligne véhiculent beaucoup pour mettre en valeur les offres et attirer de nouveaux clients.

La plupart des banques offrent des cartes de crédit gratuites. Certaines institutions financières imposent certaines conditions qui peuvent être remplies relativement facilement, comme un certain nombre d’achats trimestriels par carte bancaire, un certain montant de dépôts mensuels, ou un revenu minimum…

La plupart des banques en ligne ne facturent pas les transactions en cours. La suppression des frais de tenue de compte et l’accès aux différentes options de contact en ligne sont systématiquement gratuits pour toutes les banques en ligne. Pour les transactions plus rares, les frais globaux sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Par exemple, les situations de découvert n’ont souvent aucun coût d’intervention. Ces tarifs attractifs sont une véritable force pour les banques en ligne.

Des offres complètes

Au fil du temps, les banques en ligne ont élargi leur offre et celle-ci se diversifie de plus en plus. Les banques en ligne sont désormais de véritables établissements bancaires proposant une grande variété de produits complets. En plus des services bancaires au quotidien, nous proposons également des crédits comprenant des produits d’épargne, des polices d’assurance-vie, des assurances et des crédits immobiliers. Les clients des banques en ligne bénéficient également de la possibilité de passer des ordres en bourse à des conditions avantageuses par rapport aux banques traditionnelles.

Des produits d’épargne compétitifs

Les banques en ligne proposent des produits d’épargne avec des frais de souscription et de gestion très attractifs par rapport à ceux proposés par les banques traditionnelles.

Les livrets d’épargne n’entraînent pas de frais administratifs lorsqu’ils sont ouverts, payés ou fermés. Les récompenses sont également généralement très compétitives. Aussi, pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent régulièrement des offres de bienvenue basées sur des taux bonifiés ou des primes d’ouverture.

Ces prix attractifs affectent également les contrats d’assurance-vie. Pas de frais d’admission, frais de dossier et d’arbitrage réduits, taux de remboursement plus élevés… De plus, les banques en ligne disposent de polices d’assurance-vie multi supportées, vous offrant plus d’options que les banques traditionnelles.

Avec des frais moins élevés et un financement plus efficace, les contrats d’assurance-vie souscrits auprès des banques en ligne sont finalement bien plus rentables que les contrats d’assurance proposés par les banques traditionnelles. La plupart des banques en ligne ont évalué leurs performances comme améliorées de 3 %.

Les faiblesses des banques en ligne

Les banques en ligne créent des difficultés plus ou moins contraignantes.

Certaines opérations courantes sont plus difficiles à gérer en raison du manque d’institution physique. Cela signifie que l’agence ne peut pas effectuer le processus de dépôt de chèque comme elle le fait pour les clients des banques traditionnelles. Il suffit de l’envoyer par courrier, mais ce processus est plus long et plus coûteux. Toutes les banques n’autorisent pas les dépôts en espèces. Certaines banques s’appuient sur les succursales de la maison mère (Hello bank!, Monabanq) pour permettre les dépôts en espèces.

Toutes les banques en ligne ne sont pas adaptées au même profil client. Certaines banques ont des besoins en ressources pour ouvrir un compte ou utiliser une carte bancaire gratuite.

Enfin, les banques en ligne doivent être particulièrement vigilantes pour protéger les transactions et s’assurer que toutes les transactions sont légales. La vigilance doit être encore plus grande que les banques en ligne, car les transactions dématérialisées augmentent le risque de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.

Êtes-vous prêt à être client d’une banque en ligne ?

Sur Internet, on voit souvent des offres attractives de la part des banques. Vous vous demandez si ces offres sont intéressantes et surtout peuvent répondre à vos besoins ? Il y a plusieurs aspects à considérer afin de savoir si vous pouvez avoir un profil client de banque en ligne.

Le premier critère est que vous devez être un internaute. Si vous n’aimez pas votre smartphone ou votre connexion Internet, vous ne pourrez pas vous inscrire à une banque en ligne. Un accès facile à Internet est très important car toutes les opérations sont effectuées de cette façon. Par conséquent, votre ordinateur, smartphone ou tablette doit être connecté à Internet.

Si votre revenu minimum n’est pas fixé, certaines banques en ligne ne vous accepteront pas comme client. Cependant, ce type de banque se fait de plus en plus rare et la plupart sont actuellement non testées.

Même si vous n’êtes pas motivé sans conseiller bancaire local, vous pouvez choisir une banque en ligne qui utilise votre réseau d’agences existant. C’est le cas de Mona Bank qui a une agence CIC, Hello bank! qui a une agence BNP Paribas et AX Bank qui a une agence AXA.

Vous vous méfiez de la situation financière des banques en ligne ? Il faut savoir que de nombreuses banques en ligne sont en réalité des filiales de grands groupes. Monabanq est une filiale du CIC, Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel, ING est une filiale du groupe ING et Boursorama est une filiale de la Société Générale. Hello bank! est une filiale d’AXA Banque, filiale de BNP Paribas, Bforbank, filiale du Groupe AXA, et du Crédit Agricole.

Vous souhaitez simplement concurrencer votre banque traditionnelle habituelle ? Si vous êtes intéressé à proposer une banque en ligne, vous comprenez le montant des économies potentielles que vous pouvez réaliser grâce au nouveau type de banque à distance. Vous souhaitez réduire les frais bancaires ? Les banques en ligne sont vraiment bénéfiques à cet égard. Certains proposent une offre de bienvenue où vous pouvez profiter de bonus lors de l’ouverture d’un compte. Il suffit de comparer et d’évaluer les actions. En général, les recherches montrent que les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles. Le profil moyen est de 3 à 20 euros pour les banques en ligne et 190 euros pour les banques traditionnelles. Les enquêtes auprès des clients montrent que les banques en ligne ont une meilleure qualité de service que les banques traditionnelles.