Lorsque vous contractez un crédit immobilier, vous devez obligatoirement souscrire une assurance décès et une assurance invalidité. Il s’agit d’une condition imposée par l’établissement prêteur pour accepter le dossier. Le tarif de cette assurance dépend de critères tels que l’âge, la santé et le capital emprunté de l’emprunteur. Cet article vous donnera toutes les informations nécessaires pour comprendre comment calculer votre taux d’assurance prêt immobilier.
Assurance de crédit immobilier, définition
A noter que l’assurance prêt immobilier est obligatoire si vous souhaitez financer votre futur achat de maison ou d’appartement. Sans cet engagement, la banque refusera de prêter les fonds nécessaires. Mais pourquoi est-ce important Cette assurance couvre les remboursements mensuels du prêt en cas de décès ou d’incapacité de votre conjoint ou de vous-même. Il s’agit d’une garantie que la banque continuera à recevoir des paiements mensuels jusqu’à la résiliation du contrat.
Une assurance emprunteur est généralement calculée en attribuant un taux de prime au capital de départ. La cotisation annuelle est proportionnelle au capital de départ. Par conséquent, plus vous empruntez, plus votre prime sera élevée.
Découvrez dès maintenant comment calculer le montant de l’assurance décès et invalidité en tenant compte du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
Calculer le taux d’assurance de prêt immobilier, tout savoir
En parcourant les dossiers, le conseiller bancaire choisit entre deux types d’assurance de prêt immobilier : l’assurance collective, dite « assurance groupe », et l’assurance individuelle. L’assurance groupe est généralement fournie par une banque ou un établissement de crédit. Vous bénéficierez du même tarif d’assurance que tous les autres clients. Les prestations sont forfaitaires et ne tiennent pas compte de la situation financière individuelle. Le taux d’intérêt de cette assurance se situe entre 0,18 % et 0,45 % du montant initial du prêt.
L’assurance individuelle sera, elle, plutôt proposée par les compagnies d’assurance. Mais comment souscrire quand on a un dossier chez un banquier, nous avons une solution. Demander un transfert d’assurance en vertu de la loi Murcef. Avec ce dispositif, vous pouvez choisir une compagnie d’assurance pour votre assurance décès et invalidité sans forcément passer par votre banque. Cette liberté de mouvement vous donne la possibilité de vous assurer selon votre profil. Les cotisations à verser sont calculées sur le capital restant dû et décroissent chaque mois.
Un conseiller bancaire a annoncé un taux d’intérêt de 0,5 % pour l’assurance prêt immobilier. qu’est-ce que cela signifie? Ce taux correspond au prix que vous payez pour votre don annuel. Cela représente un pourcentage du montant initial du prêt.
Par exemple, si vous avez emprunté 200 000 € sur 20 ans, sachez que votre prime d’assurance prêt immobilier sera de 20 000 €. Le calcul est facile. Recevez le taux d’intérêt annoncé par votre conseiller et appliquez-le à la totalité du montant du prêt. Dans cet exemple, 200 000 € x 0,5 % = 1 000 €. Il s’agit de la cotisation totale qui doit être payée en un an. Soit 83,33 € par mois. Donc 20 000 euros sur 20 ans, c’est beaucoup.
Vous vous demandez s’il est possible d’alléger ce fardeau sans impacter négativement votre montant assuré ni allonger la durée de votre prêt ? Voici quelques conseils.
Négocier son assurance de prêt immobilier, est-ce une bonne solution ?
Souscrire à une assurance privée est souvent la solution pour les premiers achats en raison de l’âge ou de la santé. En règle générale, les jeunes emprunteurs sont dans une situation stable et peuvent bénéficier de taux d’intérêt attractifs. Cependant, grâce à la loi de Murcef, vous pouvez trouver une compagnie d’assurance qui offre un taux d’intérêt inférieur à celui du prêteur à votre guise. Les primes peuvent être réduites par la concurrence.
Une solution très simple pour trouver une compagnie d’assurance qui propose des prix attractifs est un comparateur en ligne. Cet outil interactif vous permet de trouver rapidement et gratuitement plusieurs compagnies d’assurance sur le web. Pour ce faire, remplissez toutes les informations requises dans le formulaire qui apparaît.
De cette façon, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur vos primes d’assurance décès et invalidité.
En utilisant l’exemple ci-dessus, supposons que vous perceviez actuellement un taux d’intérêt de 0,5 % sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans. En simulant le même montant à un taux d’intérêt de 0,4 %, l’économie annuelle serait de 200 €, soit une réduction de 4 000 € sur 20 ans.
N’hésitez pas à utiliser ces comparateurs en ligne. Ils sont très faciles à utiliser et vous permettent d’économiser de l’argent.
Cependant, une fois que vous avez reçu votre devis, assurez-vous que la garantie qui figurait dans votre devis initial est reportée sur votre nouvelle formule. Bien sûr, obtenir un prix plus attractif en vaut la peine, mais il ne faut pas se retrouver avec une offre qui ne couvre pas tous vos besoins !
Comprendre quel sera le coût de son assurance de prêt immobilier
Pour vous assurer qu’il n’y a pas d’écart entre le budget que vous avez prévu pour assurer votre prêt et les cotisations réellement demandées par votre banque, vous devez d’abord décider du type d’assurance. Les assurances collectives fonctionnent en masse pour le montant initial du prêt. L’assurance individuelle a une réduction progressive des primes liées au capital impayé.
Votre conseiller bancaire est habitué à prendre en compte chaque situation client. Maintenant que vous savez comment calculer le taux d’intérêt de votre assurance prêt hypothécaire, vous pouvez parler en toute confiance.
Pourquoi comparer le coût de l’assurance de votre prêt immobilier ?
Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que si le taux d’intérêt du prêt est de 0,5 %, la prime est de 0,5 % du montant du prêt. Cette assurance est calculée en fonction non seulement du taux de prime hypothécaire, mais également de la durée totale du prêt. Pour cette raison, il est dans votre intérêt de faire attention au coût de cette assurance. Supposons que vous empruntiez 200 000 euros pendant 20 ans. Ainsi, à un taux de 0,5%, vous touchez 1000 euros par an. Le prêt dans cet exemple sera utilisé pendant 20 ans, donc l’assurance paiera à elle seule un total de 20 000 €.
Heureusement, des plans d’assurance peuvent être négociés. En effet, vous pouvez désormais choisir une assurance différente de celle proposée par la banque proposant le prêt. En tant que tels, ils ont un vif intérêt pour le fonctionnement de la concurrence. Si vous êtes occupé, demandez un devis en ligne. Vous pouvez facilement les comparer.